מה זאת הלוואה ואיך מחשבים את ההחזר שלה

מאז ומתמיד היו ההלוואות למצרך מבוקש מאד בקרב רבים. בתקופות שונות בחיים נאלצים להתמודד עם הוצאות גבוהות, העולות על ההכנסות ועם קושי כלכלי, המשפיע על ההתנהלות כולה. במקרים אלה מוצעות הלוואות במגוון רחב של מסלולים ובתנאים שונים, העומדים לרשותם של המבקשים ומאפשרים להם "ראש שקט". מהי הלוואה ואיך מחשבים את ההחזר שלה? על כך ועוד, במאמר הבא.

מהי הלוואה

ישנן לא מעט מסגרות המציעות כיום הלוואות. ההלוואה, הניתנת על ידי גופים פיננסיים שונים, בין אם אלו חברות האשראי או הבנקים, למשל, משמשת כמעין אשראי, שאותו מקבל הלווה ואותו הוא נדרש להחזיר בהתאם לתנאי ההלוואה, כפי שנקבעו מראש. בדרך כלל להחזרה זו נלוות גם ריבית וגם הפרשי הצמדה. גובהה של הריבית משתנה בין הלוואה להלוואה והוא זה שיכול להפוך אותה לאטרקטיבית מאד או לפחות כדאית. ההלוואות יכולות להיות בסכומי כסף שונים, החל מסכומים של כמה אלפים ועד סכומים של כמה מאות אלפים. אפשר לקבל הלוואה לצרכים שונים, כמו קניית רכב, תשלום עבור לימודים, קניית בית או כל סיבה שהיא. כדי לקבל את ההלוואה על הלווה להראות שהוא אכן מסוגל להחזיר את ההלוואה שקיבל ובהתאם לפרק הזמן שנקבע. הלוואות הניתנות ללווים, שלא הוכיחו בעבר את יכולת החזרתם, הן הלוואות סאבפריים (עם סיכון) בעוד שהלוואות פריים נקראות הלוואות רגילות.

כיצד מחשבים את החזר ההלוואה

קיימים מספר פרמטרים הלוקחים חלק בחישוב החזר ההלוואה: סכום ההלוואה הכולל, גובה ההחזר מדי חודש, משך תקופת ההלוואה (מספר החודשים) וגובה הריבית החודשית. נתונים אלה משפיעים בסופו של דבר על ההחזר החודשי עבור ההלוואה ולכן גם יכולים להשפיע על קבלת ההחלטות. ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך ההחזר החודשי יהיה גבוה יותר. מסיבה זו בדיוק, ולפני שלוקחים הלוואה, חשוב לבדוק האם אכן קיימת יכולת כלכלית מתאימה שתאפשר את החזרתה של ההלוואה ומבלי להיקלע לקושי כלכלי כלשהו. בעזרת יועצים מוסמכים של הגופים הפיננסים השונים, המציעים הלוואות אלו, ניתן לבחון את מסלולי ההלוואות הקיימים ולבדוק איזה מסלול יכול להתאים, תוך התייחסות לתשלומי ההחזר החודשיים.

התאמת ההלוואה לצורך הקיים

מכיוון שקיימים סוגים שונים של הלוואות אפשר ליהנות מפתרון מדויק, המספק את המענה המתאים לצורך הקיים. גם בתחום זה חשוב לבצע סקר שוק ולבחון כמה מסלולים שונים לפני שבוחרים את ההלוואה המתאימה. מומלץ שלא להתפתות ולבחור הלוואה שמציעה סכום כסף, הגבוה מהרבה מסכום הכסף שלו זקוקים. מומלץ גם להשוות בין התנאים השונים של כל אחת מההלוואות תוך התייחסות גם לתקופת ההלוואה עצמה. הלוואה היא התחייבות. כדי שלא להיקלע לקושי מיותר, חשוב להתנהל כלכלית בצורה חכמה יותר ולבצע את חישובי ההחזר לפני שבוחרים את ההלוואה, כל זאת תוך התייחסות להכנסות הקיימות וגם להוצאות השוטפות.
אולי יעניין אותך בנוסף: בלוג בנושאי קופות גמל