בשעה טובה, הקמת את העסק שלך. קדמו לכך שנים ארוכות של תכנונים, ואינספור הליכים בירוקרטיים שנדרשו עד להשלמת המשימה. אלא שכעת, לאחר כל המאמצים האלה, אתה רוצה להיות בראש שקט. לדעת שגם אם יתרחש מצב קיצוני המסכן את העסק, התרחיש בו הכול ירד לטמיון ברגע אחד לא יוכל להתקיים. החדשות הטובות הן שיש בנמצא פתרון יעיל במיוחד, המכונה "ביטוח עסק". וכן, הביטוח הזה חיוני גם, ואולי אפילו בעיקר, אם העסק שלכם מוגדר כ"קטן", ולא בהכרח מעסיק עשרות עובדים.
יש להדגיש כי הסכם הביטוח יכול בהחלט לכלול בתוכו גם שירותים שונים, הנכנסים לתמונה במצבים חריגים בהתנהלות של העסק. כך, למשל, שירותי חשמל או חירום, אותם ניתן לממש כאשר קשיים שונים מונעים מהעסק להמשיך להתנהל. מכאן, שהביטוח יכול גם לסייע לעסקים להמשיך ולפעול היטב גם בעיתות משבר, על כל היתרונות הכלכליים שבכך.
בהקשר הזה, יש שיטענו דווקא שרשימת הסיכונים עבור עסק קטן דווקא ארוכה יותר מאשר אלה הגדולים. ראשית, אמצעי ההגנה הננקטים בעסק שכזה, עקב מגבלות תקציב, יהיו דלים יותר מאשר בעסקים הפועלים בהיקף משמעותי פי כמה. היעדר כוח אדם מתאים, למשל בכל הנוגע לפיקוח או לבקרה, מהווה גורם סיכון מרכזי אחר. בנוסף על כך, עסקים קטנים סובלים לא פעם מ"נזקים" הנגרמים עקב חוסר ניסיון או הסתגלות לשדה המשחק אליו נכנסו, מה שעלול להביא להתממשות כל אחד מהסעיפים שהובאו מעלה (כמו גם רבים אחרים). לכן, ההמלצה הברורה לכל עסק קטן היא לכלול את רכישת הביטוח המתאים עבורו כצעד בלתי נפרד מההתנהלות שלו.
על ביטוח עסק
במובן הרחב ביותר, ביטוח עסק מתייחס לסיכונים אשר נובעים מניהולו של עסק נתון, והוא מכניס לתמונה היבטים רבים הקשורים לתפעול השוטף שלו: החל ממקום העסק, דרך תכולתו ועד לאחריות כלפי המועסקים בו. כאן, ראוי להתייחס לסעיפים המרכזיים אשר עשויים להיכלל בהסכם ביטוח עסק סטנדרטי, ביניהם:- ביטוח עבור המבנה בו נמצא העסק, או לחילופין התכולה שבו.
- ביטוח חבות מעבידים.
- ביטוח צד ג' – מבטח את העסק מפני פגיעות בגורם שלישי, בין אם בגוף ובין אם ברכוש.
- ביטוח כספי – נועד להעניק כיסוי במקרה של שוד, למשל בעת העברת מזומנים.
- ביטוח ציוד אלקטרוני – מעניק, למשל, כיסוי במקרה של פריצה למחשבי העסק, או גניבתם.
יש להדגיש כי הסכם הביטוח יכול בהחלט לכלול בתוכו גם שירותים שונים, הנכנסים לתמונה במצבים חריגים בהתנהלות של העסק. כך, למשל, שירותי חשמל או חירום, אותם ניתן לממש כאשר קשיים שונים מונעים מהעסק להמשיך להתנהל. מכאן, שהביטוח יכול גם לסייע לעסקים להמשיך ולפעול היטב גם בעיתות משבר, על כל היתרונות הכלכליים שבכך.
סוגיית ההתאמה (או: מדוע גם עסק קטן זקוק לביטוח)
בנקודה הזו, ראוי לתת את הדעת על כך שאין פוליסת ביטוח עסק אחת אשר דומה לחברתה. בכל אחד מהמקרים יש סיכונים אחרים עימם העסק מתמודד, וסעיפים אחרים שחייבים להיכנס להסכם הביטוח. זו גם הסיבה בגינה ביטוח מקיף לעסק אינו נחלתם העיקרית של ארגוני עסק או חברות גדולות, ויכול בהחלט להיכנס לתמונה גם כשמדובר בעסק קטן, ואפילו כזה שבו הבעלים הוא גם העובד היחידי.בהקשר הזה, יש שיטענו דווקא שרשימת הסיכונים עבור עסק קטן דווקא ארוכה יותר מאשר אלה הגדולים. ראשית, אמצעי ההגנה הננקטים בעסק שכזה, עקב מגבלות תקציב, יהיו דלים יותר מאשר בעסקים הפועלים בהיקף משמעותי פי כמה. היעדר כוח אדם מתאים, למשל בכל הנוגע לפיקוח או לבקרה, מהווה גורם סיכון מרכזי אחר. בנוסף על כך, עסקים קטנים סובלים לא פעם מ"נזקים" הנגרמים עקב חוסר ניסיון או הסתגלות לשדה המשחק אליו נכנסו, מה שעלול להביא להתממשות כל אחד מהסעיפים שהובאו מעלה (כמו גם רבים אחרים). לכן, ההמלצה הברורה לכל עסק קטן היא לכלול את רכישת הביטוח המתאים עבורו כצעד בלתי נפרד מההתנהלות שלו.
