המטרה העיקרית של כל משקיע היא להרוויח ועל כן, חשוב כל כך לדעת כיצד להרכיב תיק ההשקעות בצורה נבונה וזאת על מנת שהוא יספק לכם את התשואה הגבוהה ביותר במסגרת ההשקעה המדוברת. מאמר זה יעזור לכם להבין כיצד ניתן להרכיב תיק של השקעות בתבונה.
תיק השקעות- על מה מדובר?
תיק השקעות הוא תיק בו משולבים כל נכסים כלכליים. הנכסים בתיק יכולים להיות אופציות, מניות, אגרות חוב, חוזים עתידיים ועוד. כל הנכסים בתיק ההשקעות יהיו מחוזקים על ידי הבנקים, יחידים ופירמות. אנשים רבים מחליטים לאגד כמה נכסים בתיק אחד וזאת על מנת לצמצם במידה מסוימת את מידת הסיכון של הנכסים. למרות זאת, המטרה העיקרית של המשקיעים היא להרוויח תשואה ולכן כל אחד יחליט מהי רמת הסיכון הכוללת אותה הוא מעוניין לקחת. כל אחד שמעוניין לבנות תיק השקעות יפנה אל אחד מהמוסדות הפיננסיים המומחים, כמו למשל בית השקעות ומומחים שעובדים כיועצים כך שמנהלי תיקי השקעות יבצעו ניתוח מקצועי של ההשקעה. יש אפשרות לפנות גם אל יועץ השקעות שפועל כעצמאי.
הכנה מקדימה טרם הרכבה
טרם הרכבת תיק השקעות חשוב מאוד לבצע הכנה מקדימה וזאת על מנת לאפיין את סגנון ההשקעות המתאימות לכם ואת הדרך הטובה ביותר בה אתם יכולים לנקוט וזאת על מנת להשיג את המטרות שלכם. הנקודות החשובות עליהן יש לענות הן:
- מטרה- חשוב מאוד להגדיר את המטרה של ההשקעה ומהו הסכום הכולל של ההשקעות שלכם.
- סיכון- חשוב להגדיר מהי רמת הסיכון אותה אתם מוכנים לקחת. יש אנשים שמוכנים לקחת את הסיכון שיש סיכוי שהם יפסידו את כל כספם אם הם יחליטו על רמת סיכון גבוהה, אך אם הם ירוויחו הם ירוויחו תשואה גבוהה. לעומת זאת, יש אחרים שאינם מוכנים לקחת סיכון גבוה ולכן מוכנים לכך שהם ירוויחו תשואה נחמדה אך גם לא יאבדו את כספם.
- זמנים- חשוב מאוד להגדיר את תקופת הזמן בה אתם מעוניינים להגיע לאותה תשואה עליה החלטתם.
אפיון של תיק השקעות
חשוב מאוד להחליט האם אתם מעוניינים להשקיע את הנכסים לטווח ארוך או לפרק זמן קצר. טווח הזמן יקבע במידה רבה את הרכב תיק ההשקעות ואת התשואה שתשיגו מההשקעות. הדרך הטובה ביותר לחשב את הכדאיות של ניירות הערך, (גם מבחינת סוגים וגם מבחינת זמן ההשקעה) תהיה בהתאם להתייעצות עם מומחה ושימוש במחשבונים שעוזרים לחשב את התשואה של כל השקעה. הרכבת תיק השקעות תמיד תיעשה לאחר אפיון מקיף של צרכי הלקוח ומטרותיו. כל נכס בתיק ההשקעות יוגדר על פי הפוטנציאל של התשואה שלו, כלומר רמת הרווח שלו ורמת הנזילות. יש לקחת בחשבון כי קיימים מספר סוגי השקעות, בין אם מדובר על אפיקים סולידיים בעלי רמת סיכון נמוכה, בין היתר פק"מים ואיגרות חוב ובין אם מדובר על אפיקי השקעה שמכונים ספקולטיביים ורמת הסיכון בהם היא בינונית עד גבוהה.
