למה לי קרן השתלמות?

אם אתם יושבים מול רשימה ארוכה של אפשרויות חסכון פנסיוני ומתלבטים האם לבחור באפשרות אחת לעומת אחרת, בוודאי יעניין אתכם לשמוע שאנשים רבים מתעניינים בחסכון חודשי או הפקדה שנתית לקרנות השתלמות. אם אתם עדיין מתלבטים ושואלים את עצמכם 'למה לי קרן השתלמות?', החלטנו לרשום לכם את כל הסיבות במאמר זה. התחילו לקרוא.

קרן השתלמות – כרטיס ביקור

קרן השתלמות היא תוכנית חסכון לשש שנים. תמיד יש אפשרות להמשיך ולחסוך באותה קרן גם לאחר פרק זמן זה, אך נקודת היציאה המוסכמת מראש תהיה לאחר שש שנים. קרן השתלמות אידיאלית גם לקהל השכירים וגם לקהל העצמאיים. אם אתם שכירים, אתם והמעסיק שלכם תבצעו הפקדה כוללת בסך של עשרה אחוזים משכר הבסיס שלכם. (המעסיק יפקיד 7.5 ואילו השכיר יפקיד 2.5). במקרה ובו אתם עצמאיים כל הסכום יופקד על ידכם ותוכלו להחליט האם להפקיד סכומי כסף מדי חודש או שמא פעם בשנה. קרן השתלמות מנוהלת בבית השקעות וכל אחד יכול לבחור לעצמו את אותה קרן שמתאימה לו.

היתרונות של קרנות השתלמות

הסיבה שקרנות השתלמות כה "פופולאריות" בקרב אנשים היא הרשימה הארוכה של היתרונות שלהן. היתרון המרכזי של קרן השתלמות הוא שההפרשות של המעביד פטורות ממיסוי. למעשה, מדובר כאן על אפיק החיסכון היחיד לטווח בינוני שפטור ממיסוי על הרווחים והריביות. חשוב לדעת שפטור ממיסוי חל רק על כל מי שמושך את הכספים לאחר שש שנים ולא לפני. יש שני תנאים חריגים למשיכה לפני תום ששת השנים, הראשון הוא כאשר העובד הגיע לגיל הפרישה ועדיין לא מלאו שש שנים או אם מעוניינים למשוך את הכסף למטרת מימון של השתלמות מקצועית. לאחר שש שנים ניתן לעשות בכסף מה שרק רוצים והמדינה אינה מחייבת להשתמש בו למטרת השתלמות או הכשרה כלשהי. חשוב לדעת שיש סוגים שונים של קרנות השתלמות וכל אחד צריך לברר מהי מדיניות ההשקעה של בית ההשקעות טרם הוא בוחר בקרן זו או אחרת. אם מחליטים לא למשוך את הכסף לאחר שש שנים, לא חייבים לעשות זאת. הכסף יישאר ויושקע עד שאותו עובד יחליט להוציא אותו.

למה דווקא קרן השתלמות ולא תיק השקעות?

אם אתם שואלים את עצמכם מדוע כדאי לכם לפתוח קרן השתלמות על פני פתיחת תיק השקעות שגם מנוהל על ידי בית השקעות, הסיבה היא שוב רשימת היתרונות הארוכה של קרן השתלמות אל מול תיק השקעות:

• ניירות ערך- בתיק השקעות פיזור ניירות הערך יהיה מצומצם וזאת בהתאם להיקף התיק עליו הוחלט על ידי בעל ההשקעה. במקרה בו בוחרים באפשרות של השקעה בקרן השתלמות יש אפשרות של פיזור רחב של ניירות ערך.
• עלויות- בדרך כלל עלויות הקנייה והמכירה נמוכות יותר בקרן השתלמות.
• ניידות- ניתן לעבור מקרן השתלמות אחת לשנייה או להחליף מנהל השקעות ללא לשלם על העסקה או שיתרחש מצב של אירוע מס. דבר זה אינו אפשרי במקרה של תיק השקעות.

לסיכום, אלו הם רק חלק מהיתרונות של קרן השתלמות ולכן רוב האנשים בוחרים להשקיע את כספם ולחסוך לטווח הבינוני בקרן השתלמות.